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          2021年12月14日 |  加入收藏  |   |  注冊

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        3. 阿拉善左旗方大村鎮銀行股份有限公司2019年年度報告

          • 阿拉善左旗方大村鎮銀行股份有限公司



            2019年年度報告









            2020年6月
             

            目    錄

            重要提示………………………………………………………… 1
            本行基本情況簡介……………………………………………… 2
            會計數據和財務指標摘要……………………………………… 3
            股本變動及股東情況…………………………………………… 4
            董事監事高級管理人員和員工情況…………………………… 6
            公司治理情況…………………………………………………… 7
            董事會報告……………………………………………………… 10
            風險與對策……………………………………………………… 11
            重大事項………………………………………………………… 15
            審計報告………………………………………………………… 16
              
                           第二節  本行基本情況簡介
            2.1  法定中文名稱:阿拉善左旗方大村鎮銀行股份有限公司
                    法定英文名稱:Alax  Left  Banner  FangDa Rural Bank
            2.2  法定代表人:秦夢宇
            2.3  董事會秘書:湯澤東
                    聯系地址:阿拉善左旗巴彥浩特鎮額魯特東路008號
                    聯系電話:(0483)8596656 
                   傳真電話:(0483)8596656
                    董秘信箱: tzd3911@163.com
            2.4  注冊地址:阿拉善左旗巴彥浩特鎮額魯特東路008號
                    辦公地址:阿拉善左旗巴彥浩特鎮額魯特東路008號
                    郵政編碼:750306
                    聯系電話:(0483)8596656 
                    傳真電話:(0483)8596656
                    互聯網網址:http://www.papasalty.com
            2.5  選定的信息披露途徑:本行各營業網點
                    指定的信息披露網站:http://www.alsfdyh. com 
                    年度報告備置地點:本行董事會辦公室
            2.6  其他有關資料
                    首次注冊登記日期:2009年2月12日
                    企業法人統一社會信用代碼:9115290068342467X7 
                    金融許可證機構編碼:S0005H315290001
                    內蒙古自治區經營性服務價格收費證號:B 12-1027    
                 

                    本行聘請的會計師事務所:內蒙古科正會計師事務所有限責任公司
                    會計師事務所辦公地址:烏海市海勃灣區人民南路40號美林國際寫字樓9層A-30號
                    會計師事務所聯系電話:(0473)2060025

            第三節  會計數據和財務指標摘要

            3.1  報告期主要會計數據和財務指標
                                         (單位:人民幣,萬元)
            項        目 金        額
            營業收入 17008.02
            營業支出 10961.51
            營業利潤 6046.51
            營業外收支凈額 162.91
            利潤總額 6209.42
            凈利潤 5317.50
            所有者權益 49700
            每股凈資產(元) 4.32
             注:報告期營業稅金及附加共計730.81萬元
            3.2  報告期末前三年主要會計數據、財務指標及補充財務指標
                                       (單位:人民幣億元,%)
            核心指標 2017年 增速 2018年 增速 2019年 增速 年均增速
            資產總額 71.28 23.49 71.19 -0.13 79.68 11.93 11.76
            其中:貸款 29.91 10.78 36.27 21.25 44.39 22.44 18.14
            負債總額 67.42 24.00 66.67 -1.11 74.71 12.06 11.65
            其中:存款 63.17 21.25 63.95 1.24 73.22 14.49 12.33
            利潤(萬元) 6666.47 20.01 8018.16 20.28 5317.50 -33.68 2.20
            資本充足率 12.18   13.20   12.65    
            核心資本充足率 11.06   12.17   11.51    
            不良貸款率 1.16   1.15   0.94    
            流動性比例 70.28   58.68   102.48    
            單一貸款集中度 9.41   9.39   9.34    
            集團貸款集中度 12.35   12.24   14.49    
            貸存比例 46.25   53.11   60.63    
             注:1.存款包括短期存款、短期儲蓄存款、長期存款、長期儲蓄存款、財政性存款及其他存款
               2.貸款包括短期貸款、中長期貸款
              3.3  報告期貸款五級分類情況
            (單位:人民幣萬元,%)
            分類項目 金  額 占  比
            正常類 431585.73 97.22
            關注類 8183.67 1.84
            次級類 4159.26 0.94
            可疑類 0 0
            損失類 0 0
            合  計 443928.66 100
            3.4  報告期貸款損失準備金計提情況
            (單位:人民幣萬元)
            年初余額 8004.07
            本年計提 3145.93
            本年核銷 0
            年末余額 11150.00
            其中:一般準備 6990.74
            專項準備 4159.26

            第四節  股本變動及股東情況

            4.1  報告期內股本變動情況
            (單位:萬股)
            股份性質 期初余額 本期增減 期末余額 占比(%)
            法人股 3235.61 207.08 3442.69 29.93
            自然人股 7574.63 484.78 8059.41 70.07
            合  計 10810.24 691.86 11502.10 100.00
                    經2019年度股東大會審議,同意內蒙古銀行意見,暫緩2018年度分紅。本行2018年度注冊資本總額為11502.0954萬元,2019年度股本不變。
            4.2  報告期股東情況。報告期末,本行股東總數為41戶,其中:法人股東2戶,未增減;自然人股東39戶,未增減。
            4.3  報告期股東持股情況                                    
            序號 股東姓名 出資方式 認繳出資 (萬元) 實際出資(萬元) 出資比例(%) 持股比例(%)
            1 內蒙古銀行股份有限公司 貨幣 2300.4191 2300.4191 20.00 20.00
            2 馬忠海 貨幣 1150.2095 1150.2095 10.00 10.00
            3 內蒙古黃河能源科技集團有限責任公司 貨幣 1142.2665 1142.2665 9.93 9.93
            4 薛金祥 貨幣 1142.2665 1142.2665 9.93 9.93
            5 曹  斌 貨幣 1037.1767 1037.1767 9.02 9.02
            6 張世棠 貨幣 1038.3208 1038.3208 9.02 9.02
            7 劉林元 貨幣 720.0283 720.0283 6.26 6.26
            8 賈  年 貨幣 667.5961 667.5961 5.80 5.80
            9 李建平 貨幣 578.2370 578.2370 5.03 5.03
            10 馬忠柱 貨幣 482.8721 482.8721 4.20 4.20
            11 李玉霞 貨幣 235.6873 235.6873 2.05 2.05
            12 秦夢宇 貨幣 171.4284 171.4284 1.49 1.49
            13 才布勒 貨幣 114.2266 114.2266 0.99 0.99
            14 馬永亮 貨幣 103.9455 103.9455 0.90 0.90
            15 楊立俊 貨幣 95.1888 95.1888 0.83 0.83
            16 趙曉芳 貨幣 75.5640 75.5640 0.66 0.66
            17 吳精忠 貨幣 53.3054 53.3054 0.46 0.46
            18 毛烏龍圖雅 貨幣 49.0235 49.0235 0.43 0.43
            19 張富民 貨幣 43.4196 43.4196 0.38 0.38
            20 許春艷 貨幣 40.4352 40.4352 0.35 0.35
            21 王智和 貨幣 38.0757 38.0757 0.33 0.33
            22 張朝暉 貨幣 38.0755 38.0755 0.33 0.33
            23 唐桂蘭 貨幣 35.5028 35.5028 0.31 0.31
            24 文  化 貨幣 32.6823 32.6823 0.28 0.28
            25 張召東 貨幣 30.2112 30.2112 0.26 0.26
            26 許多平 貨幣 23.4911 23.4911 0.20 0.20
            27 湯澤東 貨幣 19.0377 19.0377 0.17 0.17
            28 包衛東 貨幣 16.3218 16.3218 0.14 0.14
            29 郭香玲 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
            30 李文貴 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
            31 何立泰 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
            32 楊龍元 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
            33 陶文艷 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
            34 王以鴻 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
            35 楊德華 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
            36 姜潤梅 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
            37 朱紅梅 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
            38 李有升 貨幣 1.4610 1.4610 0.01 0.01
            39 杜  霞 貨幣 1.4610 1.4610 0.01 0.01
            40 白  艷 貨幣 1.4610 1.4610 0.01 0.01
            41 樊春梅 貨幣 1.4610 1.4610 0.01 0.01
            合  計 11502.0954 11502.0954 100 100


            第五節  董事、監事、高級管理人員和員工情況
                   5.1  董事、監事和高級管理人員
            序  列 姓  名 職  務 性  別 是否持股


            董事會
            秦夢宇 董事長
            馬忠海 副董事長
            馬文義 董  事
            馬忠柱 董  事
            樊瑞霞 董事(2016.6~2019.6)
            常向春 董 事
            湯澤東 董事會秘書(2019.6~)

            監事會
            馬永亮 監事長
            何立泰 監事(2016.6~2019.6)
            余 瑾 監事(2019.6~)
            聶翠風 監  事
            經營班子 馬忠柱 行  長
            馬尚源 副行長(2019.12~)
            李文貴 副行長
            許多平 副行長
            許春艷 副行長、財務總監(2019.6~)
            張富民 副行長
            王智和 副行長(2011.3~2019.6)、行長助理(2019.6~)
            陶文艷 財務總監(2017.8~2019.5)
            張召東 風險總監
                  5.2  報告期內董事、監事和高級管理人員變更情況。2019年4月10日,第三屆董事會2019年第一次臨時會議決定,聘任湯澤東為董事會秘書;2019年6月21日,《阿拉善銀保監分局關于核準湯澤東阿左旗方大村鎮銀行董事會秘書任職資格的批復》(阿銀保監復〔2019〕10號)核準湯澤東任職資格。
                 2019年6月15日,第一屆職代會第四次會議選舉余瑾、聶翠風為第四屆監事會職工監事;2019年6月28日,我行向阿拉善銀保監分局備案。
                 2019年6月26日,2019年度股東大會選舉秦夢宇、馬忠海、馬文義、馬忠柱、常向春為第四屆董事會董事;同日,第四屆董事會2019年第一次會議選舉秦夢宇為董事長、馬忠海為副董事長,聘任湯澤東為董事會秘書,聘任馬忠柱為行長,聘任馬尚源為常務副行長,聘任李文貴、許多平、張富民為副行長,聘任許春艷為副行長兼財務總監,聘任王智和為行長助理;同日,我行向阿拉善銀保監分局備案。
                 2019年6月26日,第四屆董事會2019年第一次會議決定,解聘陶文艷財務總監兼財務部門負責人職務。
                 2019年6月26日,2019年度股東大會選舉馬永亮為第四屆監事會監事;同日,第四屆監事會第一次會議選舉馬永亮為監事長;2019年6月28日,我行向阿拉善銀保監分局備案。
                 2019年12月6日,《阿拉善銀保監分局關于核準馬尚源阿左旗方大村鎮銀行股份有限公司副行長任職資格的批復》(阿銀保監復〔2019〕11號)核準馬尚源任職資格。
            5.3  員工情況。報告期,本行員工總數為264人,其中:科技人員6人,占員工總數的2.27%。

            第六節  公司治理情況
                     6.1  公司治理概況。堅持黨委在全局戰略、決策方向、企業文化、思想政治工作等方面的核心引領,進一步完善了黨委和“三會一層”“雙向接入、交叉任職”的組織體系和聯席會議制度。規范公司治理,細化了“三會一層”職責邊界,規范高管層履職,完善了高管層向董事會及其專門委員會、監事會的報告制度,把對董事會、監事會和高管層的履職情況納入經營評價體系。開展了股東股權問題排查、董事高管和主要股東關聯情況核實確認工作,設置了股東股權管理臺賬;合規合法披露信息;完成了股權托管法律文件規范工作;認真開展掃黑除惡專項斗爭,董事高管和主要股東簽署了未涉黑涉惡承諾書。
                    6.2  股東和股東大會。根據公司章程,本行2019年內共召開股東大會1次、臨時股東大會2次。2019年股東大會審議并通過了董事會、監事會和經營班子2018年工作報告、本行2018年年度報告、2018年度財務決算報告、2019年度財務預算方案、股權管理暫行辦法、工資管理試行制度、2018年度高管履職評價情況、蒙銀村鎮銀行流動性支持協議、2019~2021年發展規劃、三年任期進步度承諾書、董事會、監事會和經營班子換屆工作方案,選舉產生了第四屆董事會董事、第四屆監事會監事;2019年第一次臨時股東大會審議并通過了債權收購與轉讓事項(關于包商銀行同業資金);2019年第二次臨時股東大會審議并通過了股權托管事宜;會議通知及表決程序符合法定程序。
                    6.3  董事和董事會。報告期內,因本行部分董事在外地,涉及人事勞資、財務管理、業務合作等事項,以電話溝通、年度委托代理授權簽字和郵件簽字等形式召開會議,對重大決策事項進行集體決策。董事會能夠按照章程規定和股東大會授權進行決策,注重保護本行和全體股東的利益。2019年,第三屆董事會召開正式會議2次、臨時會議6次,第四屆董事會召開正式會議4次、臨時會議7次。
            截至報告期,董事會下設戰略委員會、提名和薪酬委員會、風險管理委員會、大額交易審查委員會、關聯交易控制委員會、“三農”和小微企業金融服務委員會、信息科技管理委員會、審計委員會和消費者權益保護委員會共9個專業委員會。
                   6.4  監事和監事會。監事會通過直接管理的內審合規部、風險管理部開展日常序時稽核、專項稽核、突擊檢查和合規管理,全體監事列席董事會會議,積極配合外部監管和審計機構開展審計檢查,針對風險隱患和存在問題,及時提出防范措施和整改建議。2019年,第三屆監事會共召開會議5次,第四屆監事會共召開會議3次,及時研判經營中存在的風險隱患,及時向經營班子和相關部門提出整改建議,強化了各職能部門的風險控制能力,保持了全年無大的責任事故和案件的良好局面。
                   6.5  信息披露和透明度。本行董事會能夠認真接待股東來電、來訪咨詢,努力加強與股東的溝通與交流;按照有關法律法規和監管要求編制年度報告,并通過營業網點、互聯網網站等渠道予以披露,使全體股東能夠及時、平等獲得本行信息。
            6.6  組織結構圖


            第七節  董事會報告

                    7.1  報告期內經營情況。截至2019年末,資產總額79.68億元,比年初增加8.49億元,增長11.93%。其中:各項貸款余額44.39億元,比年初增加8.12億元,增長22.40%,其中:涉農貸款余額41.21億元,占各項貸款余額的92.84%,比年初增加8.11億元,增長24.48%;小微企業貸款余額39.52億元,占各項貸款余額的89.02%,比年初增加6.18億元,增長18.55%;小微企業貸款戶8190戶,比年初增加222戶。負債總額74.71億元,比年初增加8.04億元,增長12.06%。其中:各項存款余額73.22億元,比年初增加9.27億元,增長14.49%。資本凈額5.46億元,比年初增加0.94億元。其中:資本金1.15億元,未分配利潤2.54億元;實現各項收入3.77億元,各項支出3.15億元,繳納企業所得稅891.92萬元,實現凈利潤5317.50萬元。流動性比例為102.48%,高出監管規定比例(25%)77.48個百分點;存款偏離度3.03%;優質流動性資產充足率243.81%,高出監管規定比例(100%)143.81個百分點;貸存比例為60.63%,貸款損失準備金余額1.12億元,資本充足率12.65%,高出監管規定比例(10.5%)2.15個百分點;核心負債比例63.66%,同業負債0,占比0;核心資本充足率11.51%,高出監管規定比例(7.5%) 3.01個百分點。不良貸款率為0.94%,比年初下降了0.21個百分點,撥備覆蓋率達到268.08%,撥貸比達到2.51%;逾期貸款4424.63萬元,逾期90以上貸款3223.83萬元,逾期90天以上貸款占不良貸款77.51%。
                    截至報告期,本行共下設11個營業機構,分別是營業部、吉蘭泰支行、烏斯太支行、老城支行、和碩特支行、巴鎮支行、額魯特支行、孿井灘支行、賀蘭區支行、土爾扈特支行和敖倫布拉格支行,在行式自助銀行11個;離行式自助銀行9個,分別是巴彥浩特鎮溫馨花園自助銀行、巴彥浩特鎮西花園自助銀行、巴彥浩特鎮欣欣家園自助銀行、腰壩灘自助銀行、阿拉善經濟開發區八里廟自助銀行、吉蘭泰鎮呼和陶勒蓋嘎查自助銀行、額爾克哈什哈自助銀行、巴彥諾日公自助銀行和溫都爾勒圖鎮漫水灘自助銀行;“村村通”助農金融服務點25個。
                   2019年,全行創新性研究與應用科技總投入35萬元,手機銀行、微信銀行托管費20萬元,互聯網金融平臺托管費15萬元。
                   7.2  營業網點基本情況  
            序號 分支機構名稱 營業地址 聯系電話
            01 營業部 巴彥浩特鎮額魯特東路008號 (0483)8356736
            02 老城支行 巴彥浩特鎮南大街太西物流商城西門 (0483)3991271
            03 和碩特支行 巴彥浩特鎮和碩特路23號 (0483)8351235
            04 巴鎮支行 巴彥浩特鎮新華街東口 (0483)8222655
            05 額魯特支行 巴彥浩特鎮額魯特西路名都中央廣場 (0483)8337432
            06 吉蘭泰支行 吉蘭泰鎮烏蘭布和北路 (0483)8838918
            07 烏斯太支行 阿拉善經濟開發區創業南路 (0483)8188198
            08 孿井灘支行 嘉爾嘎勒賽汗鎮嘉興路 (0483)8642001
            09 經濟開發區
            賀蘭區支行
            阿拉善經濟開發區政務服務中心大廳 (0483)8188229
            10 土爾扈特支行 巴彥浩特鎮土爾扈特南路 (0483)8353062
            11 敖倫布拉格支行 敖倫布拉格鎮富泉路東商服北街 18648339982
                   7.3  2020年主要經營目標。2020年,全行存款增加4億元,余額突破78億元;貸款增加8億元,確保涉農貸款占比和小微企業貸款“兩增兩控”目標達到監管要求;增發銀行卡600張以上,IC卡換卡率達到90%以上;不良貸款率控制在1%以內,確保不出現大的經濟案件和風險事件;實現經營性稅后利潤5500萬元以上,各項監管指標符合或優于監管規定標準值,符合現代商業銀行的法人治理機制、經營機制及業務流程進一步完善,以互聯網金融為標志的業務發展渠道持續拓展,金融服務質量、隊伍和企業文化建設水平明顯提高。
            第八節  風險與對策

                    8.1  信用風險與對策。信用風險又稱違約風險,是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險,即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性,是金融風險的主要類型。
            對策:堅持存量風險化解與增量風險防控,存量貸款的事實風險、潛在風險和退出風險分層化解的辦法,堅持不良貸款領導掛點清收、名單制管理、專業隊伍清收、離停職清收、方案清收和工效掛鉤等措施,堅持探索和運用貸款重組、租賃經營、減免利息及其他市場化手段,清收和化解不良貸款手段。根據領導分工的變動調整不良貸款領導掛點清收方案,增加新名單制管理的名單,根據清收進度修訂完善清收方案,厘清和壓實離停職清收、崗位清收和專業隊伍清收職責邊界,堅持政策獎勵清收、以資抵債、貸款重組清收。對去年實現的清收成果,盡快落實對借款人減免加罰利息及恢復信用等級和授信額度等獎勵措施,盡快兌現完成清收任務員工的激勵措施。在抓好存量貸款清收的同時,對現有貸款再進行一次盤查清理,摸清潛在風險和退出風險的增量,提前做好風控預案,落實好風險前移的監控責任和措施,把風險遏制在萌芽狀態。強化信貸對實體經濟的支持政策,增加有效信貸投放。注重增量貸款風險防控,加強對產業發展政策和趨勢的跟蹤研究,強化預警機制建設,堅守增量貸款“八不貸”和“六慎貸”等負面清單紅線,堅守房地產信貸監管紅線。加大對新投放貸款的審計力度。
                    8.2  流動性風險與對策。流動性風險是指商業銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險,是指經濟主體由于金融資產的流動性的不確定性變動而遭受經濟損失的可能性。
            對策:堅守兼顧支付安全優先和服務實體經濟、兼顧風控和增效,堅守在任何時點上備付性比例在5~7%內、第二準備資產比例在15~20%之內的區間,按月擺布同業資產;強化流動性事前分析預判、事中實時預測和事后監測分析制度的執行力,部署好同業融出回購和融入授信及再貸款等融資安排和應急預案,確保資產負債在期限、利率、規模等方面的均衡。
                     8.3  利率風險與對策。利率風險是指市場利率變動的不確定性給商業銀行造成損失的可能性。巴塞爾委員會在1997年發布的《利率風險管理原則》中將利率風險定義為:利率變化使商業銀行的實際收益與預期收益或實際成本與預期成本發生背離,使其實際收益低于預期收益,或實際成本高于預期成本,從而使商業銀行遭受損失的可能性。
            對策:注意對流動性、MLF、LPR的監測和分析研究,據此推研銀行業負債利率和資產利率走勢和波幅,把利率的剛性與服務性結合起來,提升對利率敏感資產和負債的管理水平,堅持凈息差日常監測報告體系和模擬模型,穩步建立利率定價服從資產負債平衡配比、敏感性資產負債配比的管理機制。
                     8.4  操作風險與對策。操作風險是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。
            對策:優化內控制度體系,清理現行制度,制定賬戶管理、支付結算、流動性管理、征信管理和反洗錢等方面的細則。大力推進制度審查標準化建設,從源頭規范經營管理活動,建立健全源頭嚴防、過程嚴管、風險嚴控、違規嚴處的案防工作機制。強化基層自我管理,壓實一級支行和總部條線督導責任。全面開展風險管理教育建設活動,組織開展法律學習、警示教育和專項培訓等多種形勢的教育培訓,進一步提升員工的法治合規意識。繼續完善“全責、全流程、全風險”內控體系,明確三道防線職責,繼續推進全流程風險機制建設。堅決執行《員工管理辦法》和《員工手冊》,全面加大員工行為排查力度,建立隔斷員工不良行為的防火墻,持續樹立團隊形象。
                    8.5  聲譽風險與對策。聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。聲譽事件是指引發商業銀行聲譽風險的相關行為或事件。重大聲譽事件是指造成銀行業重大損失、市場大幅波動、引發系統性風險或影響社會經濟秩序穩定的聲譽事件。
            對策:堅定不移地樹立“聲譽創造價值”的理念,借鑒國內外已經出現的聲譽風險案例及其防范措施和本行已經成功處置的案例經驗,深化聲譽風險識別、預警機制、防范預案和工作制度建設。針對互聯網條件下聲譽風險個案可能會被媒體和網絡迅速放大,甚至走偏,進而對商業銀行帶來負面影響的實際,特別注重輿情管理,完善輿情搜集、處理和其他管理機制,落實各個業務領域、業務層次、業務崗位的聲譽風險防控預案。
                    8.6  信息科技風險與對策。信息科技風險,是指信息科技在商業銀行運用過程中,由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。
            對策:針對當前金融科技領域存在黑客、病毒等信息攻擊、內部泄露和外部盜竊客戶信息、業務連續性中斷事件頻發疊加應急恢復處置機制嚴重缺失等問題,爭取用3年的時間,為業務運行全方位夯實IT基礎。在去年系統整治金融科技風險的基礎上,精準建立生產管理、風險控制和三道防線責任制,落實治理架構、系統資源規劃、系統運行監測、業務連續計劃和金融科技隊伍建設等方面的制度和政策措施,與核心業務系統外包服務平臺上線,同步落實科技風險的防控措施。在穩步推進新上系統所攜帶遠程授權、集中作業系統和集中監控系統應用的基礎上,根據5G建設進程及其金融科技風控系統建設前沿,分步優選和接入智能風控、大數據風控系統、貸后監測預警系統、反欺詐預審批系統、供應鏈風控系統及其他多種運用互聯網、物聯網、區塊鏈、生物識別、人工智能等技術的風控新系統。
                     8.7  法律風險與對策。巴塞爾委員會1997年發布的《銀行業有效監管核心原則》指出:“商業銀行面臨的法律風險形式多樣,既包括由于不完備或錯誤的法律意見、法律文件導致超出預期的資產價值減少或負債增加的風險,還包括現有法律可能無法解決商業銀行所涉及的法律問題、法院針對特定銀行的司法判例可能會波及其他銀行的商業行為及其成本、影響商業銀行或者其他企業的法律可能會發生變化,等等。商業銀行在開展新型交易以及交易對手缺乏必要的法律權利時,特別容易遭遇法律風險”。銀監會2007年發布的《商業銀行操作風險管理指引》規定:“法律風險包括但不限于下列風險:1.商業銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規可能被依法撤銷或者確認無效的;2.商業銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁,依法可能承擔賠償責任的;3.商業銀行的業務活動違反法律或行政法規,依法可能承擔行政責任或者刑事責任的”。 
            對策:全面加強法律風險管理,嚴格決策層法律風險防控,對各項決策均要進行合法性論證。進一步完善法律咨詢和法律審查,確保決策事項合法有效,從根源上控制法律風險。針對目前金融犯罪案件高發、消費者維權事件頻發的情況,從對內、對外兩方面開展法制教育。對內要開展法律知識的學習和案例教育,利用法律武器維護本行資產安全,切實做到依法經營,防范法律風險;對外做好消費者法律宣傳,引導消費者有序合理地維護自身合法權益。
                    8.8 洗錢和恐怖融資風險與對策。洗錢和恐怖融資風險是指通過買賣、投資、賭博、恐怖活動等犯罪行為,將巨額現金散存于多個賬戶,掩飾、隱其來源和性質,協助轉換或轉移犯罪所得及其收益而形成的風險。洗錢的恐怖融資助長走私、毒品、黑社會、恐怖活動、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪,擾亂正常的社會經濟秩序,破壞社會公平競爭,甚至影響國家聲譽。
                   對策:繼續整治在服務客戶、對外營銷、運營、信貸、財會、電子產品和渠道、印章管理、公文處理和服務基層等方面存在的問題,細化制度、流程和系統,建立健全源頭嚴防、過程嚴管、風險嚴控、違規嚴處的案防工作機制。高度重視反洗錢、反恐怖融資、反假幣合規體系建設,認真落實監管部門出臺的相關反洗錢、反恐怖融資、反假幣規定,進一步細化全行客戶盡職調查,精準識別洗錢和恐怖融資風險,全方位開展反洗錢、反恐怖融資、反假幣培訓工作,多渠道加強反洗錢、反恐怖融資、反假幣機構和人才建設。
                第九節  重大事項
                
              9.1  重大行政審批事項。報告期內,報審了分支機構開業及名稱變更、變更注冊資本和修改章程、高級管理人員任職資格審核等重大行政審批事項。
                    9.2  重大訴訟仲裁事項。報告期內,本行無重大訴訟仲裁事項。
                    9.3  重大擔保承諾事項。報告期內,本行無重大擔保承諾事項。
                    9.4  增加或減少注冊資本事項。報告期內,本行注冊資本為11502.0954萬元,未增減。
                    9.5  董事、監事、高級管理人員有無受過處罰。報告期內,本行董事、監事、高級管理人員無受監管部門行政處罰、通報批評的情況。
            第十節  審計報告

                  本行2019年度財務報表經內蒙古科正會計師事務所有限責任公司按照國內審計準則審計,注冊會計師楊艾琴、吳俊豹簽章,出具“內蒙科正審〔2020〕第021號”報告。


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