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          2021年12月16日 |  加入收藏  |   |  注冊

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        3. 阿拉善左旗方大村鎮銀行股份有限公司2020年年度報告

          •  
                                    2021年3月
             
             
                                    目    錄
             
                                    重要提示………………………………………………………… 1
                                    本行基本情況簡介……………………………………………… 2
                                    會計數據和財務指標摘要……………………………………… 3
                                    股本變動及股東情況…………………………………………… 4
                                    董事監事高級管理人員和員工情況…………………………… 6
                                    公司治理情況…………………………………………………… 7
                                    董事會報告……………………………………………………… 10
                                    風險與對策……………………………………………………… 12
                                    重大事項………………………………………………………… 16
                                    審計報告………………………………………………………… 17
             
             
            第二節  本行基本情況簡介
             
            2.1  法定中文名稱:阿拉善左旗方大村鎮銀行股份有限公司
                 法定英文名稱:Alax  Left  Banner  FangDa Rural Bank
            2.2  法定代表人:于 偉
            2.3  董事會秘書:湯澤東
                 聯系地址:阿拉善左旗巴彥浩特鎮額魯特東路
                 聯系電話:(0483)8596656 
                 傳真電話:(0483)8596656
                 董秘信箱: tzd3911@163.com
            2.4  注冊地址:阿拉善左旗巴彥浩特鎮賀蘭山社區額魯特路南側、賀蘭路東側
                 辦公地址:阿拉善左旗巴彥浩特鎮賀蘭山社區額魯特路南側、賀蘭路東側
                 郵政編碼:750306
                 聯系電話:(0483)8596656 
                 傳真電話:(0483)8596656
                 互聯網網址:http://www.papasalty.com
            2.5  選定的信息披露途徑:本行各營業網點
                 指定的信息披露網站:http://www.alsfdyh. com
                 年度報告備置地點:本行董事會辦公室
            2.6  其他有關資料
                 首次注冊登記日期:2009年2月12日
                 企業法人統一社會信用代碼:9115290068342467X7
                 金融許可證機構編碼:S0005H315290001
                 內蒙古自治區經營性服務價格收費證號:B 12-1027    
                 
                本行聘請的會計師事務所:內蒙古科正會計師事務所有限責任公司
            會計師事務所辦公地址:烏海市海勃灣區人民南路40號美林國際寫字樓9層A-30號
            會計師事務所聯系電話:(0473)2060025
             
            第三節  會計數據和財務指標摘要
             
            3.1  報告期主要會計數據和財務指標
                                         (單位:人民幣,萬元)
            項        目 金        額
            營業收入 11602.49
            營業支出 7606.43
            營業利潤 3996.06
            營業外收支凈額 64.80
            利潤總額 4060.86
            凈利潤 3216.54
            所有者權益 47732.43
            每股凈資產(元) 4.15
             注:報告期營業稅金及附加共計902.29萬元
            3.2  報告期末前三年主要會計數據、財務指標及補充財務指標
                                       (單位:人民幣億元,%)
            核心指標 2018年 增速 2019年 增速 2020年 增速 年均增速
            資產總額 71.19 -0.13 79.68 11.93 84.18 5.56 5.79
            其中:貸款 36.27 21.25 44.39 22.44 54.07 21.81 21.83
            負債總額 66.67 -1.11 74.71 12.06 79.41 6.29 5.75
            其中:存款 63.95 1.24 73.22 14.49 74.70 2.03 5.92
            利潤(萬元) 8018.16 20.28 5317.50 -33.68 3216.54 -39.51 -17.64
            資本充足率 13.20   12.65   10.8    
            核心資本充足率 12.17   11.51   9.64    
            不良貸款率 1.15   0.94   1.18    
            流動性比例 58.68   102.48   87.89    
            單一貸款集中度 9.39   9.34   9.35    
            集團貸款集中度 12.24   14.49   14.30    
            貸存比例 53.11   60.63   72.38    
             注:1.存款包括短期存款、短期儲蓄存款、長期存款、長期儲蓄存款、財政性存款及其他存款
               2.貸款包括短期貸款、中長期貸款
              3.3  報告期貸款五級分類情況
            (單位:人民幣萬元,%)
            分類項目 金  額 占  比
            正常類 532608.48 98.51%
            關注類 1676.17 0.31%
            次級類 1159.97 0.21%
            可疑類 3614.89 0.67%
            損失類 1607.03 0.30%
            合  計 540666.54 100.00%
            3.4  報告期貸款損失準備金計提情況
            (單位:人民幣萬元)
            年初余額 11150.00
            本年計提 3406.86
            本年核銷 1703.43
            年末余額 12176.99
            其中:一般準備 5795.10
            專項準備 6381.89
             
            第四節  股本變動及股東情況
             
            4.1  報告期內股本變動情況
            (單位:萬股)
            股份性質 期初余額 本期增減 期末余額 占比(%)
            法人股 3442.69 0 3442.69 29.93
            自然人股 8059.41 0 8059.41 70.07
            合  計 11502.10 0 11502.10 100.00
            根據監管機構要求,經2020年度股東大會審議,暫緩2019年度分紅。本行2019年度注冊資本總額為11502.0954萬元,2020年度股本不變。
            4.2  報告期股東情況。報告期末,本行股東總數為42戶,其中:法人股東2戶,未增減;自然人股東40戶,增加1戶(退出3戶、新增4戶)。
            4.3  報告期股東持股情況                                    
            序號 股東姓名 出資方式 認繳出資 (萬元) 實際出資(萬元) 出資比例(%) 持股比例(%)
            1 內蒙古銀行股份有限公司 貨幣 2300.4191 2300.4191 20.00 20.00
            2 馬忠海 貨幣 1150.2095 1150.2095 10.00 10.00
            3 內蒙古黃河能源科技集團有限責任公司 貨幣 1142.2665 1142.2665 9.93 9.93
            4 薛金祥 貨幣 1142.2665 1142.2665 9.93 9.93
            5 張世棠 貨幣 1038.3208 1038.3208 9.02 9.02
            6 曹  斌 貨幣 1037.1767 1037.1767 9.02 9.02
            7 賈  年 貨幣 667.5961 667.5961 5.80 5.80
            8 李建平 貨幣 578.2370 578.2370 5.03 5.03
            9 馬子晴 貨幣 491.6221 491.6221 4.27 4.27
            10 唐強榮 貨幣 382.2345 382.2345 3.32 3.32
            11 王智和 貨幣 335.0650 335.0650 2.91 2.91
            12 李玉霞 貨幣 235.6873 235.6873 2.05 2.05
            13 秦夢宇 貨幣 131.4284 131.4284 1.14 1.14
            14 才布勒 貨幣 114.2266 114.2266 0.99 0.99
            15 馬永亮 貨幣 112.6955 112.6955 0.98 0.98
            16 楊立俊 貨幣 95.1888 95.1888 0.83 0.83
            17 趙曉芳 貨幣 75.5640 75.5640 0.66 0.66
            18 吳精忠 貨幣 53.3054 53.3054 0.46 0.46
            19 毛烏龍圖雅 貨幣 49.0235 49.0235 0.43 0.43
            20 許春艷 貨幣 47.9352 47.9352 0.42 0.42
            21 張富民 貨幣 43.4196 43.4196 0.38 0.38
            22 劉林元 貨幣 40.8045 40.8045 0.35 0.35
            23 張朝暉 貨幣 38.0755 38.0755 0.33 0.33
            24 唐桂蘭 貨幣 35.5028 35.5028 0.31 0.31
            25 文  化 貨幣 32.6823 32.6823 0.28 0.28
            26 張召東 貨幣 30.2112 30.2112 0.26 0.26
            27 黃玉秀 貨幣 26.5377 26.5377 0.23 0.23
            28 聶玉花 貨幣 23.4911 23.4911 0.20 0.20
            29 包衛東 貨幣 16.3218 16.3218 0.14 0.14
            30 李文貴 貨幣 9.8596 9.8596 0.09 0.09
            31 郭香玲 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
            32 何立泰 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
            33 楊龍元 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
            34 陶文艷 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
            35 王以鴻 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
            36 楊德華 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
            37 姜潤梅 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
            38 朱紅梅 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
            39 李有升 貨幣 1.4610 1.4610 0.01 0.01
            40 杜  霞 貨幣 1.4610 1.4610 0.01 0.01
            41 白  艷 貨幣 1.4610 1.4610 0.01 0.01
            42 樊春梅 貨幣 1.4610 1.4610 0.01 0.01
            合  計 11502.0954 11502.0954 100 100
             
            第五節  董事、監事、高級管理人員和員工情況
             
            5.1  董事、監事和高級管理人員
            序  列 姓  名 職  務 性  別 是否持股
            董事會 秦夢宇 董事長(2014.7~2020.9)
            于 偉 董事長(2020.9~)
            馬忠海 副董事長
            馬文義 董  事
            馬忠柱 董  事
            常向春 董事(2020.3~2020.10)
            李文貴 董事(2020.9~)
            連秀杰 董事(2020.12~)
            湯澤東 董事會秘書
             
            監事會
            馬永亮 監事長
            余 瑾 監 事
            聶翠風 監  事
            經營班子 馬忠柱 行  長
            馬尚源 副行長
            李文貴 副行長
            許多平 副行長(2016.9~2020.6)
            許春艷 副行長兼財務總監
            張富民 副行長(2012.10~2020.6)
            王智和 行長助理(2019.6~2020.6)
            張召東 風險總監
            5.2  報告期內董事、監事和高級管理人員變更情況。2020年6月20日,2020年度股東大會聘任馬忠海為特別顧問,增補于偉、李文貴、連秀杰為第四屆董事會董事,同意秦夢宇辭去董事職務。同日,第四屆董事會2020年第三次會議選舉于偉為董事長,聘任張召東為風險總監,免去秦夢宇的董事長職務,解聘許多平、張富民的副行長職務,解聘王智和的行長助理職務。2020年9月16日,《阿拉善銀保監分局關于核準于偉阿左旗方大村鎮銀行董事、董事長任職資格的批復》(阿銀保監復〔2020〕28號)核準于偉任職資格。2020年9月17日,《阿拉善銀保監分局關于核準李文貴阿左旗方大村鎮銀行董事任職資格的批復》(阿銀保監復〔2020〕29號)核準李文貴任職資格。2020年12月29日,《阿拉善銀保監分局關于核準連秀杰阿左旗方大村鎮銀行董事任職資格的批復》(阿銀保監復〔2020〕40號)核準連秀杰任職資格。
              2020年10月20日,常向春請辭董事職務;2020年10月22日,第四屆董事會2020年第六次會議同意常向春辭去董事職務。
            5.3  員工情況。報告期,本行員工總數為257人,其中:科技人員7人,占員工總數的2.72%。
             
            •  公司治理情況
             
            6.1  公司治理概況。持續推進黨的領導與現代企業制度有機結合的制度建設,堅持黨委和“兩會一層”“雙向接入、交叉任職”的組織體系和聯席會議制度,建立了將黨委研究討論“三重一大”事項列入決策前置程序制度。開展了市場亂象整治“回頭看”、關聯交易專項整治“回頭看”、政治生態整頓專項行動等活動;開展了股東股權問題排查、董事高管和主要股東關聯情況核實確認工作,完善了股東股權管理臺賬;合規合法披露信息;完成了股權托管和包商銀行債權申報工作。不斷規范公司治理機制,推進董事會下設各專業委員會規范運作。適應經營模式轉型、數字化轉型和風險控制的新要求和新形勢,規范部室管理職能,建立了由監事會垂直管理第三道防線制度,建立了行長業務經營和廉潔金融的“一崗雙責”責任制。以經營轉型和市場定位轉型為導向,將部門考核模式改為關鍵指標考核法模式;建立了以利潤和經濟增加值為中心的正向激勵機制。認真開展掃黑除惡專項斗爭,董事高管和主要股東簽署了未涉黑涉惡承諾書。
            6.2  股東和股東大會。根據公司章程,本行2020年內共召開股東大會1次,審議并通過了董事會、監事會和經營班子2019年工作報告、本行2019年年度報告、2019年度財務決算報告、2020年度財務預算方案、章程修正案、公司章程、2019年度交聯交易專項報告、變更部分股東所持股權的提案,聘任了特別顧問,增(補)選了董事,會議通知及表決程序符合法定程序。
            報告期內,內蒙古銀行提名推薦于偉、連秀杰2名董事。
            6.3  董事和董事會。報告期內,因本行部分董事在外地,涉及人事勞資、財務管理、業務合作等事項,以電話溝通、年度委托代理授權簽字和郵件簽字等形式召開會議,對重大決策事項進行集體決策。董事會能夠按照章程規定和股東大會授權進行決策,注重保護本行和全體股東的利益。2020年,第四屆董事會召開正式會議6次、臨時會議5次。
            截至報告期,董事會下設戰略和提名薪酬委員會、風險管理和關聯交易控制委員會、“三農”和小微企業金融服務委員會、信息科技管理委員會和消費者權益保護委員會5個專業委員會。
            6.4  監事和監事會。監事會通過直接管理的內審合規部開展日常序時稽核、專項稽核、突擊檢查和合規管理,全體監事列席董事會會議,積極配合外部監管和審計機構開展審計檢查,針對風險隱患和存在問題,及時提出防范措施和整改建議。2020年,第四屆監事會共召開會議5次,及時研判經營中存在的風險隱患,及時向經營班子和相關部門提出整改建議,強化了各職能部門的風險控制能力,保持了全年無大的責任事故和案件的良好局面。
            6.5  信息披露和透明度。本行董事會能夠認真接待股東來電、來訪咨詢,努力加強與股東的溝通與交流;按照有關法律法規和監管要求編制年度報告,并通過營業網點、互聯網網站等渠道予以披露,使全體股東能夠及時、平等獲得本行信息。
            6.6  組織結構圖
             
             
             
             
              

             
             
             
             
             
                                       
            第七節  董事會報告
             
            7.1  報告期內經營情況。截至2020年末,資產總額84.18億元,較年初增加4.50億元,增長5.65%;負債總額79.41億元,較年初增加4.70億元,增長6.29%,所有者權益4.77億元,較年初減少1942.09萬元,下降3.91%;各項存款余額74.70億元,較年初增加1.48億元,增長2.03%;各項貸款余額54.07億元,較年初增加9.67億元,增長21.79%;撥備前利潤4060.85萬元,凈利潤3216.53萬元;資本充足率10.80%,資本利潤率6.60%,資產利潤率0.39%。流動性比例87.89%,存款偏離度4.54%,存貸比例72.38%,核心負債比例75.16%。存放同業余額14.80億元,占總資產比例17.59%。賬面五級分類不良貸款余額6381.89萬元,不良貸款率1.18%,逾期90天以上貸款與不良貸款比例100%,撥備覆蓋率190.81%。
            截至報告期,本行共下設11個營業機構,分別是營業部、吉蘭泰支行、烏斯太支行、老城支行、和碩特支行、巴彥浩特支行、額魯特支行、孿井灘支行、賀蘭區支行、土爾扈特支行和敖倫布拉格支行,在行式自助銀行11個;離行式自助銀行9個,分別是巴彥浩特鎮溫馨花園自助銀行、巴彥浩特鎮西花園自助銀行、巴彥浩特鎮欣欣家園自助銀行、腰壩灘自助銀行、阿拉善經濟開發區八里廟自助銀行、吉蘭泰鎮呼和陶勒蓋嘎查自助銀行、額爾克哈什哈自助銀行、巴彥諾日公自助銀行和溫都爾勒圖鎮漫水灘自助銀行;“村村通”助農金融服務點25個。
            7.2 支農支小情況。截至2020年12月末,小微企業(含個體工商戶、小微企業主)貸款余額46.64億元,占各項貸款余額的86.26%,比年初增加7.12億元,增長18.02%。單戶授信總額1000萬元以下(含)的普惠小微企業貸款余額246843.21萬元,較年初增速(21.81%)高于各項貸款平均增速(21.79%)0.02個百分點;戶數(8192戶)高于年初(8190戶)水平2戶,完成了小微貸企業貸款“兩增兩控”監管目標。全面支持小微企業復工復產,降低小微企業成本,累計發放支持小微企業復工復產貸款635筆,金額15.51億元;辦理貸款展期45筆,金額3.71億元;辦理無還本續貸75筆,金額7.80億元;專門向人民銀行申請了再貸款,用于發放優惠利率為4.35%的支小貸款,僅2020年12月份,共發放支小貸款7960萬元。涉農貸款余額45.21億元,占各項貸款余額的83.61%,比年初增加4億元,增長9.71%,其中:農戶貸款9.63億元,占各項貸款余額的17.81%,貸款戶數7384戶,占涉農貸款戶數的96.20%。
            7.3 科技投入情況。2020年,全行創新性研究與應用科技總投入303.97萬元,其中:核心系統托管費90萬元,互金平臺托管費16.25萬元,網銀、手機銀行托管費20萬,專線費用81.67萬元,平臺開發及設備維護費等96.05萬元。
            7.4 社會責任履行情況。樹立高質量發展的愿景,推行誠實守信、開拓創新的企業文化,樹立穩健合規的經營理念,遵守公平、安全、有序的行業競爭秩序。貫徹創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念,注重環境保護,年末小微企業貸款余額46.64億元,占各項貸款余額的86.26%,比年初增加7.12億元;涉農貸款余額45.21億元,占各項貸款余額的83.61%,比年初增加4億元。積極履行社會責任,以全盟金融機構最低利率發放的農牧戶生產經營貸款,累計為廣大農牧民節省利息支出8600多萬元;累計發放扶貧貸款6.9億元,普惠信用貸款2.11億元,累計為小微企業復工復產減免利息500多萬元;全年向扶貧、防疫、“紅十字”等事業捐款70多萬元;每年通過官方網站、營業機構等向公眾披露社會責任報告。
            7.5  營業網點基本情況  
            序號 分支機構名稱 營業地址 聯系電話
            01 營業部 巴彥浩特鎮額魯特東路 (0483)8356736
            02 老城支行 巴彥浩特鎮南大街太西物流商城西門 (0483)3991271
            03 和碩特支行 巴彥浩特鎮和碩特路盟賓館路口東北角 (0483)8351235
            04 巴彥浩特支行 巴彥浩特鎮西城區“天一壹號公館”B區13號樓106、107號 (0483)8222655
            05 額魯特支行 巴彥浩特鎮額魯特西路名都中央廣場 (0483)8337432
            06 吉蘭泰支行 吉蘭泰鎮烏蘭布和北路 (0483)8838918
            07 烏斯太支行 阿拉善高新區創業南路 (0483)8188198
            08 孿井灘支行 嘉爾嘎勒賽汗鎮嘉興路 (0483)2222600
            09 經濟開發區
            賀蘭區支行
            阿拉善經濟開發區政務服務中心大廳 (0483)8188229
            10 土爾扈特支行 巴彥浩特鎮土爾扈特南路 (0483)8353062
            11 敖倫布拉格支行 敖倫布拉格鎮富泉路東商服北街 (0483)8825444
            7.6  2021年主要經營目標。2021年,全行存款增加6億元,余額突破80億元;貸款增加6億元,余額突破60億元;確保涉農貸款占比和小微企業貸款“兩增兩控”目標達到監管要求;增發銀行卡8000張以上,IC卡換卡率達到85%以上;不良貸款率控制在2%以內,確保不出現大的經濟案件和風險事件;實現經營性稅后利潤6200萬元以上,各項監管指標符合或優于監管規定標準值,符合現代商業銀行的法人治理機制、經營機制及業務流程進一步完善,以互聯網金融為標志的業務發展渠道持續拓展,金融服務質量、隊伍和企業文化建設水平明顯提高。
             
            第八節  風險與對策
             
            8.1  信用風險與對策。信用風險又稱違約風險,是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險,即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性,是金融風險的主要類型。
            對策:堅持存量貸款的事實風險、潛在風險和退出風險分層化解的辦法,全面落實存量貸款新產生風險的責任,擴大名單制管理項目,按照一旗區一策、一戶一策的要求,優化細化不良貸款領導掛點清收、名單制管理、專業隊伍清收、離職清收、方案清收和工效掛鉤等措施。繼續加大對無法以現金償還不良貸款以資抵債力度,按照規定程序、權限和績效掛鉤機制推進以資抵債資產處置變現,對具備核銷和轉讓條件的不良貸款予以核銷和批量轉讓,繼續探索、創新和運用委托經營、租賃經營及其他市場化化解不良貸款的辦法。嚴格控制增量貸款風險,探索建立產業信用風險識別和預警機制,在堅持增量貸款“八不貸”和“六慎貸”基礎上,再把跨區域貸款、關聯交易貸款列入“不貸”的名單,堅決執行貸款不得流入房地產領域的政策,有效防范外部沖擊風險。切實防控“三農”和微小貸款風險,研發建立依托征信數據、外部數據、行內留痕數據和創新收集客戶數據,開展貸前輔助調查、貸中全流程驗證、貸后預警監測的風險識別數據化風險控制新模型,力爭實現風險的智能預警、智能控制和押品自動化監控。
            8.2  流動性風險與對策。流動性風險是指商業銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險,是指經濟主體由于金融資產的流動性的不確定性變動而遭受經濟損失的可能性。
            對策:建立流動性風險管控長效機制,優化流動性的分層現金準備辦法,確保第一準備保持在3~5%的限額內;根據對流動性比例和流動性匹配率的預判,確保第二準備保持在15~20%的區間。把流動性管理重點放在滿足長期流動性需要和應對突發事件上。更加重視資產端和負債端的流動性組合管理,既要擺布好同業資產的時間序列結構,又要合理安排貸款期限結構;部署好同業融出回購和融入授信及再貸款等主動負債和存款的融資安排;安排好資產負債在期限和規模等方面的均衡。建立應對因貨幣政策和監管規定變化和市場輿情等突發事件出現的特殊流動性儲備制度和應急預案,爭取在政策變化和異常出現時第一時間處置風險和應對突發事件帶來的流動性風險。
            8.3  利率風險與對策。利率風險是指市場利率變動的不確定性給商業銀行造成損失的可能性。巴塞爾委員會在1997年發布的《利率風險管理原則》中將利率風險定義為:利率變化使商業銀行的實際收益與預期收益或實際成本與預期成本發生背離,使其實際收益低于預期收益,或實際成本高于預期成本,從而使商業銀行遭受損失的可能性。
            對策:建立流動性風險和利率風險防范的聯動機制,建立以LPR基準、以信用評級和擔保等為上浮依據、以乘數法或加數法為浮動方式、適度考慮同業競爭和稅收優惠政策、覆蓋違約風險和期限風險的資產利率定價模型;建立以存款成本率為下限、以貨幣市場利率、國庫券利率等為上限錨、參照市場利率、加減服務利潤和準備金成本的負債利率定價模型。為提高利率定價的準確性、有效性和科學性,要強化對貨幣市場利率、國債市場利率、再貸款利率和LPR與未來第一準備、第二準備和長期流動性對應關系的分析研究,建立常規性利率錨等市場數據的收集、分析制度和風險定價事后跟蹤監測體系。
            8.4  操作風險與對策。操作風險是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。
            對策:持續開展風險管理教育建設活動,以風險管理升級為目標,以建立完善的風險管理體系為保障,以制度建設、流程再造為抓手,以建立有效的激勵約束機制和問責機制為引導,努力構建全面、動態和高效的風險管理長效機制,實現風險管理全覆蓋、風險管理責任全履行、風險流程全優化、風險管理效率全提升和風險管理模式全轉型的目標。補充新風險及為防控新風險已經出臺或將要出臺的新政策和監管新政,把風險管理學習貫穿于排查和整改全過程。注重建立黨委在重大決策出臺前的“把關”機制,注重建立“三會一層”公司治理職責和邊界清晰、“監督制衡”的制度化和常態化機制,建立符合監管新政的實施細則和風險控制體系,提升精細化風險管理水平。
            8.5  聲譽風險與對策。聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。聲譽事件是指引發商業銀行聲譽風險的相關行為或事件。重大聲譽事件是指造成銀行業重大損失、市場大幅波動、引發系統性風險或影響社會經濟秩序穩定的聲譽事件。
            對策:堅定不移地樹立“聲譽創造價值”的理念,借鑒國內外已經出現的聲譽風險案例及其防范措施和本行已經成功處置的案例經驗,深化聲譽風險識別、預警機制、防范預案和工作制度建設。針對互聯網條件下聲譽風險個案可能會被媒體和網絡迅速放大,甚至走偏,進而對商業銀行帶來負面影響的實際,特別注重輿情管理,完善輿情搜集、處理和其他管理機制,落實各個業務領域、業務層次、業務崗位的聲譽風險防控預案,搭建聲譽風險防控電子平臺。
            8.6  信息科技風險與對策。信息科技風險,是指信息科技在商業銀行運用過程中,由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。
            對策:跟隨新業務系統的上線路徑,同步引入新上系統所攜帶遠程授權、集中作業系統和集中監控系統,修正和完善業務流程和退回機制或應急預案,精準建立生產管理、風險控制和三道防線責任制,落實治理架構、系統資源規劃、系統運行監測、業務連續計劃和金融科技隊伍建設等方面的制度和政策措施。穩步接入智能風控系統、大數據風控系統、貸后監測預警系統、反欺詐預審批系統、供應鏈風控系統及其他多種運用互聯網、物聯網、區塊鏈、生物識別、人工智能等技術風控新系統。
            8.7  法律風險與對策。巴塞爾委員會1997年發布的《銀行業有效監管核心原則》指出:“商業銀行面臨的法律風險形式多樣,既包括由于不完備或錯誤的法律意見、法律文件導致超出預期的資產價值減少或負債增加的風險,還包括現有法律可能無法解決商業銀行所涉及的法律問題、法院針對特定銀行的司法判例可能會波及其他銀行的商業行為及其成本、影響商業銀行或者其他企業的法律可能會發生變化,等等。商業銀行在開展新型交易以及交易對手缺乏必要的法律權利時,特別容易遭遇法律風險”。銀監會2007年發布的《商業銀行操作風險管理指引》規定:“法律風險包括但不限于下列風險:1.商業銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規可能被依法撤銷或者確認無效的;2.商業銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁,依法可能承擔賠償責任的;3.商業銀行的業務活動違反法律或行政法規,依法可能承擔行政責任或者刑事責任的”。 
            對策:全面加強法律風險管理,嚴格決策層法律風險防控,對各項決策均要進行合法性論證。進一步完善法律咨詢和法律審查,確保決策事項合法有效,從根源上控制法律風險。針對目前金融犯罪案件高發、消費者維權事件頻發的情況,從對內、對外兩方面開展法制教育。對內要開展《中華人民共和國民法典》等法律知識的學習和案例教育,利用法律武器維護本行資產安全,切實做到依法經營,防范法律風險;對外做好消費者法律宣傳,引導消費者有序合理地維護自身合法權益。
            8.8 洗錢和恐怖融資風險與對策。洗錢和恐怖融資風險是指通過買賣、投資、賭博、恐怖活動等犯罪行為,將巨額現金散存于多個賬戶,掩飾、隱其來源和性質,協助轉換或轉移犯罪所得及其收益而形成的風險。洗錢的恐怖融資助長走私、毒品、黑社會、恐怖活動、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪,擾亂正常的社會經濟秩序,破壞社會公平競爭,甚至影響國家聲譽。
            對策:繼續整治在服務客戶、對外營銷、運營、信貸、財會、電子產品和渠道、印章管理、公文處理和服務基層等方面存在的問題,細化制度、流程和系統,建立健全源頭嚴防、過程嚴管、風險嚴控、違規嚴處的案防工作機制。高度重視反洗錢、反恐怖融資、反假幣合規體系建設,認真落實監管部門出臺的相關反洗錢、反恐怖融資、反假幣規定,進一步細化全行客戶盡職調查,精準識別洗錢和恐怖融資風險,全方位開展反洗錢、反恐怖融資、反假幣培訓工作,多渠道加強反洗錢、反恐怖融資、反假幣機構和人才建設。完善制度,加快系統升級,準確及時報送大額交易和可疑交易數據,依時序落實反洗錢工作整改方案,增強洗錢和恐怖融資風險的自我管理和防控能力。
             
                第九節  重大事項
                
              9.1  重大行政審批事項。報告期內,報審了分支機構開業及名稱變更、變更注冊資本和修改章程、高級管理人員任職資格審核等重大行政審批事項。
                9.2  重大訴訟仲裁事項。報告期內,本行無重大訴訟仲裁事項。
                9.3  重大擔保承諾事項。報告期內,本行無重大擔保承諾事項。
                9.4  增加或減少注冊資本事項。報告期內,本行注冊資本為11502.0954萬元,未增減。
                9.5  董事、監事、高級管理人員有無受過處罰。報告期內,本行董事、監事、高級管理人員無受監管部門行政處罰、通報批評的情況。
            9.6 最大十名股東及報告期內變動情況。如下表:
            序號 2019年末 2020年末
            股東姓名 持股數額(萬元) 持股比例(%) 股東姓名 持股數額(萬元) 持股比例(%)
            1 內蒙古銀行 2300.4191 20.00 內蒙古銀行 2300.4191 20.00
            2 馬忠海 1150.2095 10.00 馬忠海 1150.2095 10.00
            3 內蒙古黃河能源科技集團有限責任公司 1142.2665 9.93 內蒙古黃河能源科技集團有限責任公司 1142.2665 9.93
            4 薛金祥 1142.2665 9.93 薛金祥 1142.2665 9.93
            5 張世棠 1038.3208 9.02 張世棠 1038.3208 9.02
            6 曹  斌 1037.1767 9.02 曹  斌 1037.1767 9.02
            7    劉林元 720.0283 6.26 賈  年 667.5961 5.80
            8    賈  年 667.5961 5.80 李建平 578.2370 5.03
            9    李建平 578.2370 5.03 馬子晴 491.6221 4.27
            10    馬忠柱 482.8721 4.20 唐強榮 382.2345 3.32
             
            第十節  審計報告
             
            本行2020年度財務報表經內蒙古科正會計師事務所有限責任公司按照國內審計準則審計,注冊會計師楊艾琴、吳俊豹簽章,出具“內蒙科正審〔2021〕第28號”報告。

             



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